5/15/2023摘要:因降薪而引发的浦发银行员工静坐示威事件是一个信号，凸显出中共金融危机的到来。

上周四，也就是5月11日上午，上海浦东陆家嘴浦发银行门前的台阶上聚集了至少七十多人，他们胸前佩戴员工牌戴着口罩静坐示威。另有数十名员工聚集在银行门前堵住了入口处，城管则在人群中维持着秩序。在网传的图片中，银行内有人在办公室内贴上用A4纸打印着 “罢工”的大字。有员工称收到减薪通知，普通员工减薪30%至50%，主管级以上减薪40%，所涉到的部门为该银行的信用卡中心。

上海市民唐先生告诉记者，这样的事儿不仅仅发生在浦发银行，许多小银行从疫情期间就开始削减薪资及福利了。他说：“现在上海很多公务员都在降薪，级别越高降得越多。我接触的很多领导们都觉得现在干活没劲了。浙江那边也在降薪。现在降薪潮终于从互联网扩展到了金融业。”

不仅是中国的银行，全世界的银行业都是与房地产深度捆绑的，而当房地产出现拐点的时候，基本上也就是债务危机发生的时候，而出现债务危机也就意味着整个银行金融体系的系统性危机的到来。现在中国房地产的销量大幅下滑，房产的拐点已现，因此银行内部的危机也就显露出来了。反应到员工层面就是降薪裁员，因为银行没钱了。

岁月变迁而人性永恒。科技在变、生活方式在变，但人的贪婪与恐惧却从末改变，所以金融危机才会总是如影随形、周而复始，而且每次都有相通的地方。其中最为显著的共同点就是过度负债，不论是政府、企业还是个人的债务，都可能成为金融危机的源头。房地产是典型的高杠杆行业，房子又是理想的抵押物，围绕它可以延申出庞大的债务链条。

比如，张三看中了一套市价 1000万的房子，付了200万首付，借了银行800万按月还款，30年内连本带息一般来说还款总额要到 2000万，而且房产证还要抵押给银行。银行觉得这钱也太好赚了，于是就发动一切力量宣传买房子的好处，房产中介和媒体一起鼓吹美国老太太和中国老太太买房的故事，说美国老太太用明天的钱投资今天的住房，结果年纪轻轻就有了住房；而中国老太太攒了一辈子的钱，到晚年才住上了属于自己的房子。这个故事在中国广为流传，而且简单明了深入人心，于是很多人也都开始借款买房了。结果就是越来越多的张三，买了越来越多的房子，欠下了越来越多的债务。一旦房价下降，或者张三收入下降无法按月还货，债务危机立马爆发，这样金融危机就会到来了。金融危机大多都与房地产泡沫的破裂有关，所谓“十灾九房”就是这个意思。

房地产要形成泡沫离不开两个过程 ——工业化和金融化。工业化要求人口聚集，于是就有了城市化。但真正发挥威力让房地产牛得飞起来的，是信贷。信贷就是这么牛逼，它可以把人们未来几十年的收入，一股脑全提现出来，然后投入到基建中。基建的改善又产生土地溢价，让房价上涨。中国经常宣传的就是，你家门口修了地铁，你家的房子不是就更值钱了吗？上涨的房价，又能创造出更大规模的信贷…...如此，就形成了一个循环积累债务的强大螺旋——更高的房价，更多的信货，然后又更高的房价，政府有了更多的钱搞基建进一步推高房价…...。

但杠杆资金是有成本的，必须要每月还利息，债务越多还的利息越多。当个人、企业或政府赚的钱都不够还利息的时候，就是这个链条拐点到来的时刻。现在中国由于外贸投资消费经济三驾马车同时熄火，也由于政府企业和个人的债务过多，这个拐点时刻早已到来，链条已经出现断裂。企业苦苦挣扎还不上银行的钱，政府没了卖地收入借银行的钱也不知从哪里找钱还上，个人由于收入减少还债能力也降低，于是在这整个链条中起关键作用的银行就承受了最大的压力，银行收入减少坏账增多，员工能不降薪吗？

还有很多制造业企业从银行贷款的抵押物也是土地和房产，经济繁荣的时候地价上涨，抵押物的价值上涨，银行的贷款安全度很高。但是当经济衰退的时候，所有事情都会反过来。随着地价的下跌，作为抵押物的土地和房产价值也跟着下跌，银行的麻烦就多起来了。

最主要的一点是中国的银行很多贷款变成了呆账坏账，就是贷出去的钱再也要不回来了。无论是国企央企还是私人企业，如果经营不善企业倒闭，风风光光时几千万买的设备现在只能卖个萝卜白菜钱，一清算也没剩多少钱，那银行的贷款等于打水漂了。大家看看周围有多少所谓的工业园建了一半的厂房然后就没有然后了，银行的钱通过一番操作，有一些砸进了半拉子工程，有一些流进了某些人的钱包，然后钱再也要不回来了。你说钱这么打水漂，银行还想赚到利润不是天方夜谭么？之前经济繁荣时，这一切都还能被掩盖起来，现在经济一萧条这些问题就都出来了，于是银行不仅利润缩水甚至是亏损的，员工只能降薪，以后肯定还会裁员。

这次浦发银行员工减薪事件只是这多米诺骨牌的第一块，以后会有越来越多的银行加入到降薪甚至裁员的行列，甚至很多银行直接倒闭关门也不足为怪，因为这样的事情在金融危机中出现再正常不过了！